专业合作社搞资金互助本来就不是大惊小怪的事情。1998年以前我国一些合作社里设有资金服务部就是从事资金互助。日本的 农协,即所谓的协同组合,就是全功能的,集生产、销售、融资为一体,台湾的农会效法日本农协,其运作也是如此。德国著名的雷发巽合作社最初是供销合作社,为其成员集中购买生产资料或者集中销售产品,后来发展出德国合作社银行,那是德国的大银行之一。
产供销与融资的连带发展是必然的事情,这是 因为产供销的发展需要资金支持,而资金的来源不外乎两者,即内源融资和外源融资。目前尽管中央银行和银监会在推进村镇银行、小额贷款公司和农民资金互助组 织的发展,但这些机构的发展数量和规模仍然有限,而且服从区域原则,不能跨区域运行,各地农民资金互助组织大多是“各人自扫门前雪,莫管他人瓦上霜”。
不过,话说回来,现在国家允许其发展就已经相当不错了。与此同时,此前就已经存在的正规金融机构,比如农信社和农行,仍然采取信用配给制(不满足信贷需 求或只满足部分信贷需求的体制),不是根据农民的需求发放贷款,而是根据信用评级提供信用额度,或者发放抵押担保贷款。因此,对于专业合作社而言,虽有必 要借重外源融资,但也得发掘内源融资。搞内部资金互助确系上策。
福建省建瓯市东坤源蔬菜专业合作社互助资金部运行2年,共筹集到286万元的 互助资金,解决了社员261.4万元的贷款难题(见《南方农村报》
东坤源合作社虽然解决了合作社成员融资的部分难题,但其单笔放贷额仍然偏小,实际上,随着成员 收入的提高,成员对较大额信贷需求将增加。要解决较大额信贷需求,东坤源合作社还可以进行进一步的金融创新,比如利用财务杠杆原理,把股金和存款转存入当 地农信社或者银行,以这笔资金作为担保资金,用于为合作社社员向当地农信社或者银行借入贷款提供担保。这样,合作社成员的可支配贷款资金将成倍增长。
东坤源合作社是幸运的,因为它位于福建省,早在2007年就允许其发展这种互助资金部。福建省是一个有着民间金融发展传统的省份,也是具有开放、自主和 改革精神的省份。2007年,很多资金互助在其他省份是被打压的。这些省份现在也在迎头赶上。中国农村金融的多元化发展已经迈开了决定性的一步,正在实现 从向着农村注入补贴信贷的范式朝着大力发展农村金融市场的范式转型。各地都应该向福建省这样的省份学习,向东坤源合作社学习。主要是学习其精神,至于其发 展农村金融的形式则应该因地制宜,不必苛求千篇一律。
来源:南方农村报